住宅ローン金利が上がる今、賢く家を買うには？購入総額を抑える5つのポイント
こんにちは！だるまホームです♪
「住宅ローンの金利が上がっていて、家を買うのが不安…」
「今買うべき？もう少し待った方がいい？」
そんなお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。
住宅ローン金利が上昇傾向にある今は、金利だけでなく、購入にかかる費用と購入後の家計を合わせて考えることが大切です。国土交通省も、住宅購入前に金利上昇のリスクを理解しておくことを呼びかけています。
今回は、無理なく、お得にマイホームを購入するためのポイントをご紹介します！
①「借りられる金額」より「安心して返せる金額」で考える
住宅ローンの審査で借りられる金額が、そのままご家庭に合った予算とは限りません。
毎月の返済に加えて、固定資産税や火災保険料、将来の修繕費なども必要になります。お子さまの教育費や車の買い替えなど、これからの支出も見込んでおきましょう。
変動金利を検討する場合は、現在の金利での返済額に加え、金利が1％・2％上がった場合の試算も確認すると、予算を考えやすくなります。
「払えるけれど余裕がない」状態を避け、貯蓄を続けられる返済計画を立てましょう。
② 住宅ローンは「金利＋諸費用＋保障内容」で比較する
住宅ローンを選ぶ際、金利の低さは気になるポイントですよね。
ただし、比較したいのは金利だけではありません。
・融資事務手数料や保証料
・団体信用生命保険の保障内容と上乗せ金利
・繰上返済の手数料や利用条件
・金利が変わる仕組みや返済額の見直し条件
これらを含めて、同じ借入額・返済期間で比較することが大切です。
変動金利は将来の金利上昇に備えられるか、全期間固定金利は返済額を確定できる安心感をどの程度重視するかが判断のポイントになります。ご家庭の収入や貯蓄、今後の支出に合う方法を選びましょう。
③ 物件価格だけでなく「購入総額」を抑える
同じ価格の家でも、仲介手数料や住宅ローンの費用、入居前の工事費によって、必要な総額は変わります。
物件を比較するときは、次の費用も含めた見積もりを確認しましょう。
・物件価格
・仲介手数料
・登記費用や住宅ローン関連費用
・火災保険料
・網戸、カーテンレール、エアコンなどの設置費用
・引越し費用や家具・家電の購入費用
購入総額を抑えられれば、借入額を減らしたり、手元の資金を残したりすることにつながります。
「この家はいくら？」に加えて、「住み始めるまでに全部でいくら？」を確認することが、賢い家探しのポイントです。
④ 頭金を入れすぎず、手元の資金も確保する
頭金を増やして借入額を減らすことは、利息負担を抑える方法の一つです。
一方で、貯蓄を使い切ってしまうと、入居後の急な出費や収入の変化に対応しにくくなります。
引越し後の生活費や、病気・休職などへの備えも考えながら、頭金と手元に残すお金のバランスを決めましょう。
オプション工事も、入居時に必要なものから優先順位をつけると、初期費用を整理しやすくなります。
⑤ 金利の予想だけで購入時期を決めない
「金利が下がるまで待った方がいいのかな？」と迷う方もいらっしゃると思います。
ただ、将来の金利や物件価格を正確に予測することはできません。待っている間の家賃に加え、通勤・通学、ご家族の生活に合うタイミングも大切です。
希望条件を満たす物件が見つかり、余裕のある返済計画を立てられるか。購入を急ぐことなく、この2点を軸に判断していきましょう。
だるまホームは、購入総額を抑える家探しをお手伝いします♪
「金利が上がったら、毎月の返済額はどれくらいになる？」
「諸費用まで含めると、今の家計で購入できる？」
「頭金を入れた後も、手元にいくら残しておけば安心？」
このような不安を抱えたまま、無理に購入を決める必要はありません。
だるまホームだからできること
だるまホームでは、仲介手数料無料でご紹介できる新築戸建を中心に、物件探しから住宅ローン、入居前のオプション工事までまとめてサポートしています。ご希望や家計の状況を伺いながら、金利上昇を想定した返済額や、諸費用・オプション工事を含めた購入総額を一緒に整理できます。
さらに、オプション工事は自社施工のため、必要な工事を優先順位に合わせて検討しやすく、工事費を含めた購入総額についてもご相談いただけます。
※仲介手数料無料の適用には、対象物件や当社へのオプション工事のご依頼などの条件があります。詳しくはお問い合わせください。
「まだ購入するか決めていない」
「他社で見つけた物件も相談したい」
「自分たちが無理なく買える予算だけ知りたい」
という段階でも大丈夫です。ご相談だけでも歓迎しています。
まずは、お電話で「住宅ローンと購入総額について相談したい」とお伝えください。気になる物件がある方は物件情報を、まだ決まっていない方はご希望のエリアや月々の返済希望額をお聞かせいただければ、具体的にご案内します。
金利が気になる今こそ、物件価格だけでなく、購入にかかる総額と将来の暮らしまで一緒に確認してみませんか？
不安を一つずつ整理し、納得できるマイホーム選びを始めるなら、だるまホームへ。
お問い合わせ：0120-353-664
「住宅ローンと購入総額について相談したい」とお気軽にお電話ください。
